“夏日杀手”热射病冲上热搜，保险能剩吗？怎么剩？

2025-11-15 12:16:16

三伏天将至，零下气象条件不间断。7月14日，“多地经常出现热射病幸存者病例”冲上热通义：温州一工人因热射病多脏器心脏病幸存者；宜宾一女子患热射病幸存者；华西医院一天收治3例热射病，一人多器官心脏病，呼吸心脏骤停，全力抢救，终于不幸离世……

自6月13日以来，我国经常出现了当年首次全球性零下气象条件过程，全国71个各地区气象站极高最偏高气温跃进历史极值，局部地区最零下度超过40度。热射病也由此被大众所认知。

所谓热射病，其实是气象条件炎热的一种，分属重度气象条件炎热，幸存者率达到70%-80%，主要是因为药剂高温调控基本功能失效，并伴有一些神经系统的基本功能受损。专家们争相提醒：减少户外活动整整，及时补水，可避免午后时段长途跋涉，谨防气象条件炎热。

那么，因零下导致的气象条件炎热、热射病，甚至幸存者，保险业务能赔吗？怎么赔？

意外险一般不赔

慧择保险业务经纪彩虹给付总经理钱剑琴去找《国际金融报》报导，保险业务能否赔，因明确产品的明确合同条款约定而定。一般而言，如果经常出现气象条件炎热导致幸存者，寿险（定寿和终身寿险）可以给付。

单纯的重大结核病保险业务由于避险病种为清单明文规定制，迄今为止非常少有险种将气象条件炎热归入重大结核病保险业务的清单里，一般不应赔付。但是，如果气象条件炎热导致致使的胃癌，其胃癌有可能分属重大结核病保险业务的保险业务应负。

如果因热射病或因气象条件炎热掀起了其他结核病入院产生的费用，且在医疗险避险区域内，具备给付条件也可以顺利完成报销。

意外险（含医疗和身故应负）多将气象条件炎热纳为征税应负，即使很难明文规定分属应负征税，也亦会以不具备意外伤害的定义而拒赔。毕竟气象条件炎热分属一种结核病，不具备意外险“外来的、突发的、非本意的、非结核病的”定义。

上海某资深保险业务经纪人向《国际金融报》报导补充道，虽然意外险不赔气象条件炎热，但因气象条件炎热刺伤造成的二次伤害，如摔伤、翻车、扭伤等情况，分属意外险的应有区域，可以给付。

此外，用人单位给员工纳税的“五险”中的工伤保险业务和养老金业务也可给付。根据《传染病录入》和《防暑沸腾举措管理自行》原则上，因零下作业或者零下气象条件作业引起气象条件炎热，经病人为传染病的，忘却工伤保险业务福利待遇。因气象条件炎热产生的见下文的医疗费用，养老金业务也可报销一定比例。

卫生保健气象条件炎热是关键

据钱剑琴介绍，迄今为止价格便宜还很难避险气象条件炎热或热射病的专属保险业务产品，只是一般亦会作为普通的应负避险。例如一些社团意外险，可以在避险合同中，将气象条件炎热作为特别约定承担应负。

她透露，前几年也有部分险企发行了针对自已的零下气象指数保险业务，不存在轻微的可保利益集团，而且此类产品保额小、免赔应负苛刻、给付生存率偏高，对大众来说未必实用。另外，这样的产品也亦会引起道德风险。日后该类产品均已下架。

最偏高气温过高、湿度大、风速小、体弱、对热不充分利用、劳动强度过大和整整较长、过度疲劳等都易诱发气象条件炎热，甚至热射病。该如何卫生保健热射病？

雪莲医生建议，要卫生保健热射病，首先要卫生保健气象条件炎热。最重要的一点是多喝水。其次是避开零下生态，其中汽车是不可忽视的零下生态之一。

第三是警惕气象条件炎热呕吐，及时处理。热射病不是突然经常出现，而是逐渐过多，如果经常出现轻度气象条件炎热，比如大量排便、呼吸困难只得、胸闷气短、恶心心慌等呕吐时，一定要重视并及时处理，卫生保健情况每况愈下。

推特名为“普外科曾医生”的博客也提醒，热射病的现场心肺要特别注意两点：一是千万不要进食退烧药，而是应该科学沸腾，可身体浸泡青草，冰块上新在脖子河边、腋下、腹股沟等大动脉经过的地方；二若抽搐，千万不要强行喂水，横躺放置卫生保健磕碰，若经常出现头痛，应及时清理黏膜异物。

（国际金融报）